Finansinis raštingumas tampa vis svarbesnis įgūdis šiuolaikinėje globalioje ekonomikoje. Jis padeda suprasti uždarbio vertę, planuoti išlaidas, turėti finansinę „pagalvę“ ir apsisaugoti nuo infliacijos poveikio. Vienas iš kertinių finansinio raštingumo elementų – gebėjimas ne tik taupyti, bet ir investuoti. Investuojant pinigai pradedami „įdarbinti“, o tai leidžia ilgainiui užsitikrinti papildomas pajamas ateityje.
Kodėl verta pradėti studijų metais?
Studijų metai tam ypač tinkami. Kodėl?
Pirma, jaunystėje turime unikalią galimybę klysti pigiau – nedideli nuostoliai iš pirmųjų investicijų tampa vertinga pamoka, kuri vėliau neįkainojama.
Antra, būtent šiame etape ugdomi svarbūs įgūdžiai: biudžeto planavimas, diversifikacija, savidisciplina ir emocijų kontrolė. Jie praverčia ne tik finansų pasaulyje, bet ir visose gyvenimo srityse. Šie įgūdžiai formuojasi per praktiką – o studijų metai yra tam puikus laikotarpis.
Be to, šiandien galimybių mokytis daugiau nei bet kada. Lietuvoje vis dažniau organizuojami renginiai, skirti finansiniam raštingumui kelti – pavyzdžiui, „Financial Freedom Forum“, kuris jau ketvirtą kartą (šiemet lapkričio 27 d.) suburs įvairių sričių specialistus ir visuomenę diskutuoti apie asmeninių finansų valdymą bei investavimą.
Svarbi ir akademinė aplinka: universitetuose vis dažniau rengiamos atviros paskaitos apie investavimą, studentai turi galimybę konsultuotis su dėstytojais, naudotis universiteto ištekliais.
Pirma, jaunystėje turime unikalią galimybę klysti pigiau – nedideli nuostoliai iš pirmųjų investicijų tampa vertinga pamoka, kuri vėliau neįkainojama.
Antra, būtent šiame etape ugdomi svarbūs įgūdžiai: biudžeto planavimas, diversifikacija, savidisciplina ir emocijų kontrolė. Jie praverčia ne tik finansų pasaulyje, bet ir visose gyvenimo srityse. Šie įgūdžiai formuojasi per praktiką – o studijų metai yra tam puikus laikotarpis.
Be to, šiandien galimybių mokytis daugiau nei bet kada. Lietuvoje vis dažniau organizuojami renginiai, skirti finansiniam raštingumui kelti – pavyzdžiui, „Financial Freedom Forum“, kuris jau ketvirtą kartą (šiemet lapkričio 27 d.) suburs įvairių sričių specialistus ir visuomenę diskutuoti apie asmeninių finansų valdymą bei investavimą.
Svarbi ir akademinė aplinka: universitetuose vis dažniau rengiamos atviros paskaitos apie investavimą, studentai turi galimybę konsultuotis su dėstytojais, naudotis universiteto ištekliais.
Nuo ko pradėti?
Pradedančiajam investuotojui viena paprasčiausių ir prieinamiausių priemonių yra ETF fondai. Tai patogus būdas investuoti į pasirinktą rinką ar sektorių: nuo technologijų, nekilnojamojo turto, dirbtinio intelekto ar finansų paslaugų iki klasikinio S&P 500 indekso.
Šiandien, sparčiai tobulėjant technologijoms ir interneto galimybėms, investuoti tapo itin paprasta – tai galima daryti tiek per komercinius bankus, tiek per specializuotas investavimo platformas. Pastarosios ypač patrauklios pradedantiesiems, nes siūlo galimybę susikurti virtualų investicinį portfelį. Tai reiškia, kad galima „pirkti“ akcijas, ETF ar net tauriuosius metalus (pvz., auksą, sidabrą) realiuoju laiku, tačiau nerizikuojant tikrais pinigais.
Tokios testinės sąskaitos leidžia išbandyti platformos funkcionalumą, stebėti, kaip kinta pasirinkti aktyvai, ir mokytis priimti sprendimus be finansinės rizikos. Įgijus patirties ir pasitikėjimo, verta pradėti nuo mažų realių sumų, investuojant į skirtingus aktyvus bei paskirstant kapitalą. Toks diversifikavimas padeda sumažinti riziką ir ugdo ilgalaikės investavimo strategijos discipliną.
Šiandien, sparčiai tobulėjant technologijoms ir interneto galimybėms, investuoti tapo itin paprasta – tai galima daryti tiek per komercinius bankus, tiek per specializuotas investavimo platformas. Pastarosios ypač patrauklios pradedantiesiems, nes siūlo galimybę susikurti virtualų investicinį portfelį. Tai reiškia, kad galima „pirkti“ akcijas, ETF ar net tauriuosius metalus (pvz., auksą, sidabrą) realiuoju laiku, tačiau nerizikuojant tikrais pinigais.
Tokios testinės sąskaitos leidžia išbandyti platformos funkcionalumą, stebėti, kaip kinta pasirinkti aktyvai, ir mokytis priimti sprendimus be finansinės rizikos. Įgijus patirties ir pasitikėjimo, verta pradėti nuo mažų realių sumų, investuojant į skirtingus aktyvus bei paskirstant kapitalą. Toks diversifikavimas padeda sumažinti riziką ir ugdo ilgalaikės investavimo strategijos discipliną.
Investicinė sąskaita
Svarbu paminėti, kad į investavimo platformas lėšas Lietuvos gyventojai gali pervedinėti tiesiogiai iš specialiai investavimui skirtos investicinės sąskaitos.
Investicinė sąskaita – tai speciali sąskaita, skirta lėšoms, naudojamoms tik investicijoms į finansinius produktus. Jos pagrindinis privalumas – supaprastintas apmokestinimas. Gyventojų pajamų mokestis taikomas tik faktiniam pelnui, ir tik tuomet, kai iš sąskaitos išimamos lėšos. Kol lėšos neišimamos, o toliau reinvestuojamos, tol pajamų mokesčio mokėti nereikia.
Svarbu žinoti, kad investicinė sąskaita turi ir tam tikrų apribojimų. Per ją negalima investuoti į kriptovaliutas, o dividendai, gauti už šios sąskaitos lėšomis įsigytas finansines priemones, nėra priskiriami jos pajamoms.
Tuo pačiu investicinės sąskaitos galimybės yra platesnės nei vien akcijų įsigijimas. Prie tinkamų finansinių produktų priskiriami ir sutelktinio investavimo bei tarpusavio skolinimo (P2P) platformų instrumentai, leidžiantys diversifikuoti portfelį ir pasiekti didesnį finansinį lankstumą.
Išsamiau apie investicinę sąskaitą galite skaityti čia.
Investicinė sąskaita – tai speciali sąskaita, skirta lėšoms, naudojamoms tik investicijoms į finansinius produktus. Jos pagrindinis privalumas – supaprastintas apmokestinimas. Gyventojų pajamų mokestis taikomas tik faktiniam pelnui, ir tik tuomet, kai iš sąskaitos išimamos lėšos. Kol lėšos neišimamos, o toliau reinvestuojamos, tol pajamų mokesčio mokėti nereikia.
Svarbu žinoti, kad investicinė sąskaita turi ir tam tikrų apribojimų. Per ją negalima investuoti į kriptovaliutas, o dividendai, gauti už šios sąskaitos lėšomis įsigytas finansines priemones, nėra priskiriami jos pajamoms.
Tuo pačiu investicinės sąskaitos galimybės yra platesnės nei vien akcijų įsigijimas. Prie tinkamų finansinių produktų priskiriami ir sutelktinio investavimo bei tarpusavio skolinimo (P2P) platformų instrumentai, leidžiantys diversifikuoti portfelį ir pasiekti didesnį finansinį lankstumą.
Išsamiau apie investicinę sąskaitą galite skaityti čia.
Sudėtinių palūkanų magija: 10 € gali virsti 10 000 €
Ar verta pradėti investuoti skiriant vos 10 € per mėnesį? Daugelis studentų ar būsimų studentų mano, kad investavimas yra skirtas tik tiems, kurie jau dirba ir uždirba. Tačiau realūs pavyzdžiai rodo ką kita – ankstyvas startas leidžia pinigams augti labiau nei manote.
Pavyzdžiui, studentas kas mėnesį investuoja vos po 10 €. Su vidutine 7 % metine grąža per 30 metų ši suma išauga iki beveik 12 000 €. Jei pradeda investuoti 10 metų vėliau – sukaups vos apie 6 000 €.
Investuojant po 50 € per mėnesį su vidutine 7 % metine grąža, per 10 metų sukaupiama apie 8 500 €, o per 30 metų -daugiau nei 60 000 €. Tai reiškia, kad net mažos, bet nuoseklios įmokos gali tapti pamatu finansiniam saugumui ateityje.
Šis augimas neatsiranda vien dėl papildomų įmokų – didžiausią poveikį daro laikas ir reinvestuojama grąža.
Taigi, 10 € per mėnesį gali pasirodyti per maža suma, bet esmė yra disciplina ir nuoseklumas.
Pavyzdžiui, studentas kas mėnesį investuoja vos po 10 €. Su vidutine 7 % metine grąža per 30 metų ši suma išauga iki beveik 12 000 €. Jei pradeda investuoti 10 metų vėliau – sukaups vos apie 6 000 €.
Investuojant po 50 € per mėnesį su vidutine 7 % metine grąža, per 10 metų sukaupiama apie 8 500 €, o per 30 metų -daugiau nei 60 000 €. Tai reiškia, kad net mažos, bet nuoseklios įmokos gali tapti pamatu finansiniam saugumui ateityje.
Šis augimas neatsiranda vien dėl papildomų įmokų – didžiausią poveikį daro laikas ir reinvestuojama grąža.
Taigi, 10 € per mėnesį gali pasirodyti per maža suma, bet esmė yra disciplina ir nuoseklumas.
Kaip tai atrodo praktiškai?
- Automatinės investicijos. Daugelis platformų (pvz., „Etoro“, „Revolut“, „Trading212“, „Freedom24“) leidžia nustatyti automatinį periodinį pirkimą. Tai reiškia, kad galite nusistatyti: „kas mėnesį už 10 € pirk S&P500 ETF“, ir sistema pati automatiškai perka už jus.
- Dalinių akcijų pirkimas. Anksčiau su 10 € nebūtumėte galėję įsigyti akcijos ar ETF vieneto, kainuojančio keliasdešimt ar kelis šimtus eurų. Dabar dauguma platformų leidžia pirkti dalį ETF ar akcijos („fractional shares“). Taigi už 10 € galite nusipirkti, tarkim, 0,03 vieneto fondo.
- Kaupimas iki didesnės sumos. Jei pasirinktoje platformoje minimalus sandoris yra didesnis, galima kaupti pinigus investicinėje sąskaitoje ir kas kelis mėnesius padaryti vieną pirkimą. Pvz., sukaupti 50 € ir tuomet nusipirkti ETF.
Nedidelė, bet svarbi įžvalga: visuomet įvertinkite ir palyginkite investavimo platformų administracinius mokesčius, komisinius ir kitus kaštus, taikomus platformoje perkant, parduodant ar laikant investicinius vienetus. Tai gali turėti reikšmingos įtakos ilgalaikiams rezultatams.
Investuoja ne tik finansininkai
Investavimas nėra tik ekonomistų ar finansų specialistų privilegija – tai tema, aktuali kiekvienam, nepriklausomai nuo studijų krypties. Medicinos studentas, inžinierius ar būsimas pedagogas – visi gali naudotis investavimo galia ir pradėti kurti finansinę nepriklausomybę dar jaunystėje.
Parengė Julija Mosina, Vilnius Tech Finansų inžinerijos katedros doktorantė ir Investavimo vadybos studijų programos alumnė
Galerija
